二连浩特农村合作银行
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银行承兑汇票贴现

一、产品定义

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前,为取得资金贴付一定利息而将票据权利转让给农村信用社的票据行为。

银行承兑汇票贴现属于授信业务,法人客户银行承兑汇票贴现应纳入客户统一授信额度管理。

二、产品特色

持票人将未到期的票据权利转让给农村信用社,向农村信用社一次性贴付一定利息,将期权提前兑换为现金;解决商品销售企业短期流动资金不足问题。

三、贴现对象及基本条件

(一)贴现对象。申请银行承兑汇票贴现业务的对象应当是经当地工商行政管理部门(或上级主管机关)核准登记、年检合格,依法从事经营活动的企(事)业法人、个体工商户、其他经济组织。

其他经济组织包括依法登记领取营业执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇(街道、村办)企业。

(二)基本条件。银行承兑汇票的持票人向旗县联社申请贴现,并应具备下列条件:

1、在贴现农村信用社开立结算账户;

2、与出票人(或直接前手)之间具有真实合法的商品劳务交易关系或债权债务关系,并提供相关证明材料;

3、持有中国人民银行核发的“贷款卡”;

4、出票人资信状况良好,无不良信用记录;

5、持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

(三)申请人需要提供的资料。持票人申请办理银行承兑汇票贴现,需提交以下资料:

1、贴现申请人填写的《银行承兑汇票贴现申请书》及贴现凭证;

2、经年审合格的营业执照或事业法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及密码和经办人授权委托书;

3、经有承兑资格金融机构签发的要式完整且尚未到期的银行承兑汇票;

4、持票人与出票人(或直接前手)之间的真实、合法的商品交易或劳务合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

5、与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易,因其特殊性无增值税附件,申请人可提交其他能够证实票据具有真实商品或劳务交易背景的书面证明;

6、贴现农村信用社认为需提交的其他资料。

四、票据用途、额度、期限、利率

(一)票据用途。银行承兑汇票贴现主要用于解决销售企业购买原辅材料或商品的短期流动资金需求。

(二)贴现额度。根据贴现申请人需求,在票据额度内扣除利息后,在农村信用社可用信贷资金及可用信贷规模内确定。

(三)贴现期限。从贴现之日起至银行承兑汇票到期日止,最长不超过6个月(含)。计息期限从其贴现之日起至汇票到期日止;期限最后一日是法定休假日的,以休假日次日为最后一日;承兑人在异地的,贴现期限以及利息的计算可另加3天。

(四)贴现利率。贴现利率根据市场情况和筹资成本,由贴现联社与贴现申请人在人民银行规定的范围内依法协商确定。汇票到期以后未全部收回的票款执行逾期贷款利率。逾期贷款利率应在贴现合同中明确并符合人民银行的利率政策要求。

五、客户指南

(一)向农村信用社提出银行承兑汇票贴现业务申请;

(二)向农村信用社提交银行承兑汇票贴现业务资料;

(三)贴现申请人在农村信用社客户经理的指导下填写《银行承兑汇票贴现申请书》;

(四)接受农村信用社对贴现阶段申请人的调查及票据的审查;

(五)农村信用社同意后,贴现申请人与农村信用社签订《银行承兑汇票贴现协议书》,贴现申请人填制贴现凭证;

(六)贴现申请人到二连浩特农村合作银行营业部柜面办理贴现手续。


文章分类: 银行承兑汇票
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