二连浩特农村合作银行
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银行承兑汇票承兑

一、产品定义

银行承兑汇票承兑业务是指农村信用社作为汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据业务。

银行承兑汇票是指由出票人签发,并由出票人向开户农村信用社申请,经农村信用社审批同意承兑的商业汇票。

银行承兑汇票承兑业务归属于表外业务,纳入农村信用社客户统一授信额度管理。

二、产品特色

一次性签发银行承兑汇票,承兑申请人交存一定比例的保证金,票面敞口部分提供担保;票据可以转让;解决商品购买企业短期流动资金不足问题。

三、客户对象及基本条件

(一)客户对象。

申请办理银行承兑汇票承兑业务出票人是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、年检合格,依法从事经营活动的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户。

其他经济组织包括依法登记领取营业执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇(街道、村办)企业。

(二)基本条件。

1、在承兑社开立基本存款账户或一般存款账户;

2、依法从事经营活动,具有真实合法的商品或劳务交易背景,具有合法的商品交易和债权债务关系,有真实、有效、合法的购销合同,并在购销合同中约定使用银行承兑汇票结算方式;

3、出票人资信状况良好,无不良信用记录,并与开户农村信用社具有真实的委托付款关系,原则上至少有两年以上的结算业务往来;

4、持有当地人民银行颁发的经查询有效的贷款卡;

5、存足不低于票面金额规定比例的保证金,票面金额与存入保证金的差额部分应提供农村信用社认可的,并符合内蒙古农村信用社担保贷款有制度规定条件的有效保证、抵押、质押;

6、承兑申请人近两年在各金融机构无欠息、无不良贷款、无垫付资金,法人代表无不良信用记录,资信状况良好,具有支付承兑汇票金额的合法可靠资金来源;

8、从事的生产经营活动符合国家和地方产业政策及环境保护政策。

(三)申请汇票承兑业务需要提交的资料。

1、《银行承兑汇票承兑申请书》;

2、承兑申请人经年检合格的企业法人营业执照正(副)本、法定代表人身份证明或授权委托书;

3、承兑申请人的组织机构代码证、税务登记证书及人民银行颁发并经年检合格的贷款卡;

4、承兑申请人的公司章程(公司章程对法定代表人申请办理银行承兑汇票事项有限制的,需提供董事会或股东会议同意的决议或授权书,并提供董事会或股东会议成员及法定代表人名单和签字样本等)。

5、承兑申请人开户许可证、开户预留印模;

6、承兑申请所依据的真实、合法、有效的购销合同;

7、经会计师事务所审计的近三年及近期的资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量表;

8、担保人的基本情况、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等;

9、担保人若为股份制和三资企业,应就保证事项提交有效的股东会议或董事会决议;

10、担保人近三年及近期的资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量表(年度报表应经会计师事务所审计,并有明确审计意见);

11、抵、质押物有关资料(清单、权属证明和评估报告等);

12、其它需要提交的资料。

四、票据用途、期限、金额、费用、逾期利息、担保方式

(一)票据用途。银行承兑汇票主要用于解决买方企业购买所经销商品或自用商品的短期流动资金需求。

(二)期限。银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月(含)。银行承兑汇票期限的计算,适用于民法通则和支付结算办法的相关规定。规定按照日、月、年计算期间的,开始的当天不算入,从下一天开始计算。期间的最后一日是法定休假日的,以休假日的次日为期间的最后一天。期间的最后一天的截止时间为二十四点,有业务时间的,到停止业务活动的时间截止。按月计算期限的,按到期月的对日计算;无对日的,月末为到期日。

(三)金额。每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。

(三)费用和逾期利息。

1、手续费。按银行承兑汇票票面金额的0.5‰一次性收取承兑手续费。

银行承兑汇票承兑手续费=银行承兑汇票票面金额×0.5‰

2、逾期利息。出票人如到期未能兑付汇票款项,在扣划该汇票项下的保证金后,对出票人尚未支付的汇票金额部分按照每日0.5‰计收逾期利息。

(四)担保方式。除经农村信用社审查、评估,确认符合农村信用社规定的信用授信条件的客户外,一般情况下应对保证金以外的金额提供担保。担保可采取保证、抵押或质押的方式。

五、客户办理指南

(一)向农村信用社提出业务申请,填写《银行承兑汇票承兑申请书》;

(二)提交银行承兑汇票业务需要的材料;

(三)根据与农村信用社约定的日期接受贷前调查;

(四)等待农村信用社是否同意签发银行承兑汇票业务的答复;

(五)答复同意后,到农村信用社签订《银行承兑汇票承兑合同》和《担保合同》;

(六)开立保证金账户,按协议交存保证金;

(七)农村信用社签发银行承兑汇票。


文章分类: 银行承兑汇票
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