二连浩特农村合作银行
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银行承兑汇票

    我行为客户提供的票据业务品种主要为银行承兑汇票。银行承兑汇票主要是 交易双方签订购销合同,约定购货方可延期付款,以银行承兑汇票支付货款。当商品 交易成功后,购货人因资金短缺或资金管理的需要,可向其开户银行申请签发银行 承兑汇票,开户银行承诺承兑后,企业将承兑后的银行承兑汇票用于支付货款。银 行承兑汇票以承兑银行为付款人,是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较 高的信用度,容易被销货方所接受。对于购货方而言,使用银行承兑汇票无须付 现,即完成了货款的支付,等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,这也就 是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言,在银行承兑汇票到期前,也可通过 向银行申请贴现的方式,获得现金。
   (一)用途
   银行承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,进行真实交易的款项结算。
   (二)特点及优势
   1、特点:
   (1)无金额起点限制;
   (2)银行是主债务人;
   (3)出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;
   (4)付款期限最长达6个月;
   (5)在汇票有效期内可以贴现;
   (6)在汇票有效期内可以背书转让;      
   (7)银行承兑汇票是一种融资工具,可以有效提高社会资金利用率;
   (8)银行承兑汇票是一种支付工具。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款。
   2、优势:
   二连浩特农村合作银行拥有经验丰富的票据业务专业队伍,可以 方便快捷地为客户办理银行承兑汇票业务。
   (三)关联产品比较
   商业承兑汇票同银行承兑汇票一样,也是委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。但商业承兑汇票的承兑人是企业,它向销货方提 供的信用担保是商业信用。票据到期,由承兑企业承担第一性付款责任。因此,银行承兑汇票 比商业承兑汇票的信用度相对较高。
   (四)相关服务
   承兑:
   出票人出票后,向其(或申请人)开户行申请承兑。
   贴现:
   持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,提前收取票款。
   质押:
   持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款。
   委托收款:
   银行承兑汇票到期,持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收取票项。
   付款:
   承兑银行到期无条件将票款支付给收款人(或持票人),并向承兑申请人收取票款。
   挂失:
   持票人遗失银行承兑汇票的,可向承兑银行申请挂失。
   (五)币种和期限
   银行承兑汇票的提示付款期限自票据到期日起最长不超过10日;银行承兑汇票的权利时 效为自到期日起二年。
   持票人可在提示付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过提示付款期的银行承兑汇票, 持票人开户银行不予受理,但在票据权利时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。
   银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前手行使追索权。
   银行承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月。
   (六)价格
   申请人办理银行承兑汇票,应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。
   (七)服务渠道及网络
   二连浩特农村合作银行总行营业部可受理银行承兑汇票业务
   (八)申请对象
   1.在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织;
   2.与承兑银行具有真实的委托付款关系;
   3.能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票;
   4.有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。
   5.与银行信贷关系良好,无贷款逾期记录。
   6.能提供相应的担保,或按要求存入一定比例的保证金。
   7.出票人有良好的信用保证
   (九)业务流程
   1.承兑申请人至我行营业部开立基本账户或一般存款户(已有账户略过此步)
   2.承兑申请人至我行业务发展部(营业部2楼)提出承兑申请, 并提供相关资料后,我行安排相关客户经理引导办理。
   3.客户经理受理承兑申请人的申请后,对承兑申请人各项情况进行调查、核实,撰写调查报告, 提交审查。
   4.我行审查人对客户经理提供的情况和资料进行核实、评定,签署意见后提交有权审批人审批。
   5.我行承兑审批人员根据承兑审查人递交的全部资料和审 查意见进行审批,签署意见后交还客户经理。
   6.客户经理收到同意承兑的审批意见后,与承兑申请人、 担保人签订协议(保证承兑要对保证的真实性进行核实)。抵质押承兑要对抵质押物的 价值进行评估或核实,按规定需要办理登记、公证、保险等手续的必须办理完有关手续。 在此过程中形成的有关权利证书(含有价凭证)信贷业务部门造册登记后,交相关部门保管。 在上述手续办妥后,由我行信贷负责人审查签批后交营业部签发银行承兑汇票。
   7.在承兑到期前10日内,出票人应前往我行业务发展部为之前开立的保证 金账户解除止付,并将即将到期的汇票票款全额汇入我行解付账户。
   8.出票人支付票款后,业务发展部将注销抵质押物,并退还给客户。
   (十)客户申请材料
   1.申请人经过年检的法人营业执照、组织代码证、国税证、地税证、 贷款卡、基本账户开立证;(复印件盖公章)
   2.公司成立时验资报告、公司章程;(盖公章)
   3.法定代表人证明书或授权委托书;
   4.上年度和近期财务报表;(复印件盖公章)(银行已有上述基础资料的, 办理承兑业务时可不再提供。)
   5.董事会成员名单、董事会或决策机构同意申请汇票的决议(签字);
   6.商品交易或劳务交易合同;(复印件盖公章)  
   7.承兑申请书、客户基本情况调查表(可以借款人基本情况调查表代)、 银承调查表、承兑清单、承兑协议、承兑合同(均为银行制式文本,银行提供,企业协助填写);  
   8.采取保证担保方式的,提供保证人本页所列第1、2、3、4、5、条的材料, 第5条是保证人同意担保的决议;
   9.开立保证金账户,缴纳保证金;
   10.采取抵押担保方式的
   (1)以自有所有权的房地产抵押,提供抵押物所有权证书、土地使用权证书、 董事会同意抵押的决议,银行指定的评估所进行房地产评估报告,银行代办抵押物保险;
   (2)以第三人有所有权的房地产抵押的,提供第1、2、3、4、5条和银 行指定的评估所进行房地产评估报告,银行代办抵押物保险。
   (3)以法律允许的其他财产抵押或质押的,请再向银行咨询。

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